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兴业银行信贷风险监测系统
——国内首例总行级信贷风险监测系统
项目实施背景

兴业银行内部管理对信贷业务信息数据的要求不断提高,同时外部监管机构及投资机构对信贷信息披露的要求也日趋复杂,此外新巴塞尔协议的实施更是需要大量信贷业务历史数据的积累。但兴业银行现有的信贷业务信息统计分析手段相对落后,信息不透明,大量的业务历史数据不断消失很难恢复;此外统计分析也存在诸多问题,比如统计信息不全、缺乏系统性等。综上所述,现有的信贷业务信息统计分析已很难满足兴业银行日益增长的管理需求。

项目实施目标

兴业银行信贷风险监测系统的目标是实现面向分析型的、基于数据仓库技术的信贷风险监测系统,满足兴业银行信用风险业务统计分析的需要,构建全行风险监测的基本框架。

吉贝克解决方案

兴业银行信贷数据仓库需要整合对公信贷数据库、个人信贷数据库以及历史修改数据库三方面的数据。为了满足风险监测者对多维分析、汇总分析以及明细查询三个不同层次的分析需求,在系统设计上吉贝克设置了历史库、数据集市、多维数据三个部分,其中历史库以关系数据形式存储详细信贷数据和汇总信贷数据;数据集市以星星模式为多维数据提供数据基础;多维数据 Cube 满足多维分析的需求。

系统架构略图

信贷风险监测系统的客户前端以明细查询、汇总报表、多维分析三种不同方式,为兴业银行信贷风险管理者提供了如下风险监测功能:
- 帐务数据核对模块
- 明细查询模块
- 固定分析模块
- 多维分析模块
- 固定报表模块

项目成效

兴业银行信贷风险监测系统自上线后,经受了月报、季报和年终决算的考验,在系统功能和性能方面获得业务和技术人员的普遍好评,同时系统提供的信息对兴业银行防范和降低风险、提高客户关系、挖掘业务潜力、降低成本、提高利润起到了极大的促进作用。

此外信贷风险监测系统的成功应用使兴业银行的信贷业务管理水平达到银监会的监管要求,为兴业银行顺利上市提供了非常必要的前提条件。

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