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交通银行零售信贷系统
项目背景

交通银行上海分行的零售业务经过近三年的跨越式发展,已经在总体规模上达到了前所未有的发展水平,特别是个人贷款业务,余额已经突破百亿。业务的迅猛发展必然带来业务风险的快速扩大,而原有的私金风险控制的管理模式已经难以胜任新形式下的管理要求,在此背景下,交通银行上海分行成立了个人授信管理中心,希望借助它充分发挥风险管理的功能,来防范和控制业务风险。

业务需求

通过借助于个人授信管理中心来发挥集约经营的优势,实现全行个人授信管理的统一化、标准化和专业化,进而加强风险控制机制,完善质量监控体系,使上海分行的零售业务在收益——风险最优的前提下,能够协调发展、优化结构,确保零售业务规模、质量和效益的均衡发展。

实施目标

本系统开发目标主要是实现多种形式的信贷业务管理,其中包含两部分内容:

实现灵活多样的个贷业务申请审批管理和及时有效的贷后服务管理,建立个贷业务流程电子化办公环境;

通过与交通银行上海分行现有个贷 2.0 系统的数据交换,建立相关的内部黑名单和历史交易记录,为交行个贷风险控制提供系统级的硬件保障,有效防范各种操作风险。

strong>解决方案

本系统主要功能包括实现个贷业务审批、贷后管理和个贷审批信息的维护等。从受理个人借款申请至终审的全过程中,进行所有相关信息的存储、审批流程的控制,以及个人贷款贷后的管理、档案和黑名单的管理等。此外,为保障该系统安全、高效、灵活、易用的提供业务功能,系统还设立了运行管理和系统管理功能,包括了机构人员管理、角色权限的配置、审批流程定制、审批限额配制、出差管理、工作任务分配、通讯协议的管理、传输数据协议管理以及系统初始状态设定等功能。

实施效果

该项目适应了交通银行上海分行的新的组织架构的需求,可实现个人贷款审批工作流程自动化、审批进程时效化、售后服务优质化、贷后管理科学化。

该系统将有利于交通银行上海分行的个人贷款的良性扩张,适应现代银行业日益加剧的竞争形势,特别是外资银行进入后的国际化压力。同时,随着提前消费的盛行所带来的个贷市场膨胀,该系统对于交通银行来说是一个成功的尝试和借鉴。

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