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兴业银行企业财务分析系统
客户评价

兴业银行的曾总如此评价与吉贝克公司的合作:很早以前就在思索怎样管理兴业的财务风险,但是苦于没有很好的办法。吉贝克公司在上证所的成功给我们以启示,而项目的顺利运营这个事实证明我们的选择是正确的。

项目背景

随着资产规模的迅猛增加和经营领域的快速扩张,兴业银行已 跻身全球银行 300 强, 在全国的经济中心城市设立了 26 家分行、 292 家支行 。

业务扩张除了带来效益的快速增长外,也要求银行内部数据管理的质量和速度不断提高,而且面临着财务风险增大的挑战。但是,其目前兴业银行的数据管理手段落后,不能满足财务风险管理和可持续经营的需求,其商业智能处于“ 统计尚可,分析不足,而数据挖掘基本空白”的阶段,相对于国际领先银行,还处在比较低的层次上。 而 应对 业务扩张带来的财务管理压力,直面财务风险的挑战,兴业银行迫切需要建立行之有效的财务风险管理,提高审查审批的工作效率和效益。

选择吉贝克的理由

吉贝克公司的企业财务风险预警系统是财务风险管理领域首屈一指的产品:它的 企业财务风险评级与财务报表诚信度评级技术是同行业的创举;它的单指标预警技术可以进行精确的测算和预测,这也是其他相关产品所不具备的;它能够成功解决数据质量参差不齐问题和保证行业标准值和企业数据的可比性问题,其精确性在行业内占据绝对领先地位。

同时,吉贝克公司的上证所企业财务风险预警系统的成功上马和准确运行验证了本系统的在财务风险管理上的绝对优势。

实施目标

该系统主要实现以下目标:采用数据挖掘技术,形成对企业客观、公正、统一的评价标准;制定个性化的企业财务分析模型和财务欺诈分析模型;将企业财务分析系统集成到兴业信贷管理系统中,为全行各级信用业务经办、审查、审批和管理人员提供有效的企业财务分析和辅助决策工具。同时将数据挖掘分析的理念带入兴业银行,培养兴业银行自己的数据挖掘和模型分析的专业人才。

解决方案

吉贝克公司通过专家访谈、需求分析、制定数据挖掘方案、数据分析与处理、数据挖掘建模、模型应用解释、模型结果展示界面集成和模型应用推广等一系列步骤,并参照上证所的成功经验,来完成项目的总体开发运行。该系统的主要功能 包括财务报表展示、财务指标分析、行业排名和单指标预警、综合财务分析、财务诊断书、偿债能力评价和财务报表诚信度评价七大模块。

财务报表展示、财务指标分析旨在通过对财务报表科目比例结构、变化趋势的分析,对财务比率指标纵向(企业自身)、横向(同行业)对比分析,实现对财务报表和财务指标原始数据的有效分析与展示,考查企业在财务报表和财务指标上的表现, 发现企业在财务数据上潜在的问题; 行业排名单指标预警、综合财务分析和财务诊断书旨在通过引入统计学算法对企业的单指标异常进行预警,同时采用国外应用比较成熟的财务分析方法(沃尔比重、综合财务分析、杜邦分析)和财务诊断书对企业财务状况进行综合评价,识别优劣客户 ; 偿债能力评价和财务报表诚信度评价是吉贝克应用先进的数据挖掘技术建立的两个评价模型,应用这两个模型可以对企业的偿债能力和财务报表的真实性做出一个全面、综合、准确、客观的评价,通过分析偿债能力和财务报表诚信度恶化的成因及表现,及时财务措施,规避高风险客户和防止财务欺诈事件发生。通过量身订制兴业银行的行业准入标准,定位企业行业内排名,减少人为分析产生的非理性差异, 达到规避风险、提升管理的作用。

实施效果

通过建立企业财务分析系统,兴业银行可实现财务报表的快速查询,财务数据的高效分析,财务指标异常的及时发现,偿债能力的准确评估和财务风险及财务欺诈的理性判定。通过测试,系统的应用可减少信用审批人员工作量 30% 、提高审查审批效率 30% 。并在此基础上,使得兴业银行通过比较识别优劣客户,为客户拓展、信用审批和风险管理提供决策支持。

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