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中信实业银行零售信贷系统
——国内首例总行级零售信贷管理系统
项目实施背景

近年来,国内的零售消费信贷业务得到了快速发展,市场初具规模。零售贷款业务已被证明是一种风险相对较小、利润相对较高的贷款形式,因此成为国内银行竞争的焦点之一。中信实业银行经过几年的努力,零售消费信贷业务得到一定的发展,但由于零售信贷业务具有客户数量大、单笔金额小、担保种类复杂等特点,因此需要高质量的信息系统支持来提高工作效率,并有效控制信贷经营风险。

项目实施目标

零售信贷系统的目标是为中信实业银行零售信贷客户提供更为便捷的服务,实现零售信贷业务管理工作的规范化和信息化。

本项目主要是通过对零售信贷业务的全部数据实现数字化管理,提高零售信贷业务的档案、信息及交易处理效率,加强业务的风险控制,明确零售信贷业务的管理和运营架构以及各级机构的职责,有效实施各项管理措施和制度,更方便地获取大量的统计数据和分析结果。

吉贝克解决方案

吉贝克为中信实业银行开发的零售信贷系统根据业务需求从功能上分为七个模块:
- 客户管理模块
- 贷款申请管理模块
- 贷款审批模块
- 协议管理模块
- 综合查询模块
- 报表管理模块
- 系统管理模块

整个系统基于 J2EE/EJB 构架、采用 B/S 模式,在使部署更方便的同时,维护也更为简单。
后台与零售信贷系统相关的帐务处理使用的是三层 C/S 结构,网点采用终端机,实现表示层,通过交易方式与后台服务联合完成系统功能。
零售信贷系统中的信贷审批、审批工作流部分,考虑审批过程用户权限及角色的严格性、安全性,采用基于文档和邮件的工作流机制的 Lotus/Domino 群件系统。

系统架构略图
项目成效

零售信贷业务系统是中信实业银行总行级的项目,项目从 2002 年中期启动,到 2003 年初开始在中信实业银行北京分行试点上线,现在已在中信实业银行全辖 19 个分行推广,使用网点数达到三百多个。同时中信实业银行也是国内首家采用 B/S 结构进行零售信贷管理系统的大型银行。

零售信贷业务系统在中信实业银行全辖应用后,取得了良好的市场业务影响力。借助该系统提供的坚实可靠的信息系统支持,中信在全国范围大力开展零售信贷家家乐业务,并获得巨大的成功。

作为一个用信息技术推动关联应用的成功案例,该系统主要优势集中在以下几个方面:
- 实现零售信贷业务流程再造;
- 技术架构先进,方便升级维护;服务器端多层应用设计,客户端零维护;
- 系统适应总行数据大集中,预留数据仓库接口;
- 系统能适应银行管理体制变革;
- 系统可以很好适应零售信贷新业务的开发;
- 提高工作效率,实现无纸化审批。

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